Все подробности и нюансы страхования загородного дома. Страхование имущества от кражи Где можно застраховать свой дом

Можно выбрать набор страховых рисков, исключив те ситуации, которые никак не могут возникнуть (например, извержение вулкана), за счет чего значительно снизится стоимость взносов.

Снизить траты на страховку можно и за счет применения специальных модификаторов, о которых тоже необходимо знать.

Также важно правильно описывать риски. Так, если дом застрахован от пожара, а загорелся в результате поджога, то такой случай может не оказаться страховым . Поэтому особую важность приобретает не только, где оформляется полис, но и каковы формулировки страховых рисков в договоре.

Кроме того, существует возможность застраховать только часть дома, например, интерьер. Но тогда нужно быть готовым, что страховая компания может не полностью покрыть издержки.

Где лучше застраховать?

Оформлять страховку на дом лучше всего у проверенной и надежной компании.

Нужно убедиться, что страховщик действительно платит, а не кормит обещаниями или ищет повод уйти от компенсаций, «подгоняя» произошедшее под нестраховой случай.

При выборе подходящей компании нужно обратить внимание на следующие критерии:

1. Продолжительность работы. Чем дольше на рынке, тем лучше. Хорошо, если компания пережила не один кризис.
2. Отзывы знакомых. Лучше доверять тем знакомым, которые действительно получили страховые выплаты, а не просто оформили полис.
3. Репутация в интернете. Необходимо читать не только хорошие отзывы, но и негатив. Причем критика должна быть конструктивной, просто мнение: «Мне не понравилось, как менеджер со мной разговаривал» не должно быть определяющим.
4. Количество страховых программ . Чем тщательнее разработан пакет, тем надежнее, чем больше предлагается различных видов страховки, тем лучше.
5. Цена. Страховка не должна быть слишком низкой, но и слишком дорогую, включающую маловероятные риски, тоже брать не стоит.

Сколько стоит?

Цена страховки зависит от многих факторов. Средняя цена полиса на деревянный дом составляет 0,5-1% от общей стоимости дома, 0,2-0,6% – на кирпичный.

При этом на окончательную стоимость полиса влияют многие факторы. Так, повышают цену страховки следующие моменты:

• пожароопасность района, где располагается дом;
• криминогенность обстановки;
• нахождение в зоне половодья;
• наличие в доме печи, камина, электронагревательного оборудование;
• отсутствие дренажной системы;
• отсутствие сигнализации;
• наличие деревянных перекрытий;
• близкое расположение строений.

К факторам, понижающим стоимость страхового полиса, относятся:

• наличие пожарной и охранной сигнализации;
• нахождение дома в охраняемом секторе;
• наличие металлических решеток и надежных дверей;
• постоянное проживание в доме;
• проведение огнезащитной обработки дома.

При этом чем старше дом, тем дороже будет страховка.

У каждой компании разработаны свои повышающие и понижающие стоимость дома коэффициенты.

Но в среднем цена страховки на дом стоимостью 3-5 миллиона с разумным набором страховых рисков обходится своим владельцам в 3-5 тысяч рублей в месяц или 36-50 тысяч рублей в год.

При этом цена страховки может изменяться в зависимости от способа страхования.

Экспресс-страховка обойдется дешевле и оформится быстрее, так как цену дома и имущества в страховой полис впишут со слов хозяина.

Но при этом нельзя комбинировать страховые риски, можно выбрать только одну из действующих программ.

Классический метод страхования обойдется дороже, но и цена потенциальных страховых возмещений будет выше. При этом если в доме хранится дорогое имущество или предметы искусства , экспресс-страховкой нельзя будет обойтись. Только классический вариант с выездом специалиста для определения стоимости дома.

Как застраховать дом?

На страховку в значительной мере влияют различные факторы, такие как: возраст дома, его физическое состояние, из какого материала он построен и проживают ли там люди.

Старый

Чем старше дом, тем неохотнее страховые компании берутся за оформление полиса. В некоторых даже существует регламент, согласно которому нельзя страховать дом старше определенного возраста – обычно 50 лет.

Тут ничего не поделаешь. Либо отказываться от идеи страхования, либо искать более сговорчивую компанию. В некоторых случаях имеет смысл обратиться к дилерам, так как они более профессионально решают сложные вопросы.

Другое дело, если дом – памятник или культурное наследие . Но в таком случае дом страхуется не как имущество, а именно как памятник.

Недостроенный

В большинстве случаев никак. Как говорится, если нет дома, нет и предмета страхования.

Если строительство находится на начальной стадии, то найти компанию, согласную оформить полис, очень сложно. Ведь именно при ремонте страховые риски возрастают.

Если же дом имеет уже более-менее законченный вид, обладает стенами и крышей, то получить страховку легче. Однако надо иметь в виду, что страховщики оценят дом дешевле , а тариф будет выше, чем в достроенном доме.

Жилой

Для страхования жилого дома клиенту понадобится показать компании документы, что дом действительно принадлежит ему и его семье , а также, что в нем присутствуют постоянно проживающие люди. Обычно для этого страховщики просят показать прописку или принести справку о составе семьи из жилищной конторы (или администрации).

Деревянный

Стоимость страховки деревянного дома будет значительно выше, чем кирпичного , так как он наиболее подвержен страховому риску – а именно, пожару. При этом чем больше в доме пожароопасного имущества – печей, нагревателей, электроники, тем дороже обойдется полис.

Онлайн

На сайте большинства крупных страховых компаний имеется форма для обратной связи , а также сервис по расчету примерной стоимости страхового полиса.

Можно ввести свои данные и получить ориентировочную цену страховки.

Возможно сравнить несколько компаний и выбрать наиболее оптимальную. Затем следует оправить заявку – обычно такая кнопка появляется после результатов анкетирования.

В большинстве случаев для точной оценки и подписания договора в дом приедет представитель компании. Можно оставить заявку через интернет и подъехать самим.

Застраховать дом онлайн удобно, если нужна экспресс-страховка.

Что делать, если сгорел застрахованный дом?

Чтобы получить страховку в случае пожара, надо следовать следующему алгоритму:

1. Если вы стали свидетелем пожара, нужно предпринять все меры к его тушению. Если в ходе выяснения причин пожара выяснится, что вы могли его остановить, но не сделали, это может трактоваться как умышленный поджог, и в выплате вам откажут.
2. Написать заявление в полицию и пожарную службу.
3. Получить результаты расследования (обычно бывают готовы на следующий день после осмотра места пожара). Там должно быть перечислено сгоревшее имущество, степень повреждения дома и оценка ущерба.
4. Подойди в офис страховой компании и оставить заявление о наступлении страхового случая.
5. Дождаться эксперта и подписать составленный им акт. Здесь нужно быть внимательным: от положений акта зависит размер будущей компенсации! Естественно, в доме прибираться не нужно, лучше оставить все как есть.
6. После ухода специалиста можно заняться восстановлением дома и ждать выплаты.

Страховые случаи

Нужно внимательно относиться к составлению договора и описанию страховых случаев .

Многие конторы предлагают уже готовые пакеты, в которые включены самые распространенные ситуации.

Ваше дело: воспользоваться имеющимся решением или собрать свой пакет.

Возмещение ущерба возможно в следующих случаях:

• при пожаре;
• при взрыве бытового газа;
• при краже или грабеже;
• при наступлении стихийного бедствия (к ним относятся: ураганы, смерчи, тайфуны, землетрясения и так далее);
• при затоплении;
• при падении деревьев;
• при умышленном повреждении имущества.

Некоторые конторы не включают в него затопление, а выносят этот страховой случай в отдельную графу.

Что касается кражи, то тут следует учитывать обстоятельства, которые к этому привели. Если кража состоялась от беспечности хозяев – забыли закрыть дверь, и воры вынесли ценную технику, – то тут никто не компенсирует ущерб.

Оформление страховки на дом – вопрос важный и принципиальный. От правильного оформления договора страхования зависит не только конечная стоимость полиса, но и размер компенсационных выплат, которые переведет клиенту организация.

Следует позаботиться не только о верных формулировках самого договора, но и о правильном описании страховых рисков . Иначе наличие внештатной ситуации, не описанной в полисе, может трактоваться не в пользу застрахованного.

В случае же, если страховой случай наступил, нужно немедленно обзавестись необходимыми справками и оценить нанесенный ущерб. Затем следует связаться со страховым агентом и оставить заявление. В случае, если случай будет отнесен к страховым, клиент получит свои выплаты.

Полезное видео

Как легко застраховать дом на сайте банка Тинькофф Кредитные Системы, узнайте из видео внизу.

Объем ответственности
При страховании имущества от кражи под страховое покрытие могут подпадать следующие события:
- кража со взломом;
- грабеж (разбой) в пределах места страхования;
- кража (грабеж, разбой) при перевозке имущества к месту или из места страхования или совершение попытки указанных действий.
В УК РФ кража определена как тайное присвоение чужого имущества (ст. 158). Грабеж (разбой) - это открытое хищение чужого имущества с применением насилия к жертве или под угрозой насилия.

Страхование имущества от кражи может быть оформлено заключением отдельного договора, однако чаще данные риски включаются в общий договор страхования имущества в качестве дополнительных условий. Описание рисков сформулировано в УК РФ в соответствующих статьях.

Описание рисков при страховании имущества от кражи
Кража со взломом – Статья 158 УК РФ “Тайное хищение чужого имущества с применением отмычек, поддельных ключей или других средств”
Грабеж – Статья УК РФ 161 “Открытое хищение чужого имущества”
Разбой – Статья УК РФ 162 “Хищение имущества с применением насилия или с угрозой применения”
Распространенными исключениями из страхового покрытия являются:
- умышленные действия лиц, проживающих совместно со страхователем;
- умышленные действия работников страхователя;
- грабеж в период перевозки имущества от места или к месту страхования, если нарушены условия перевозки;
- последствия кражи, грабежа или попытки их совершения: пожар, взрыв, повреждение водопроводной водой;
- форс-мажорные обстоятельства.
Факторы, влияющие на оценку риска. При страховании от кражи страховые тарифы рассчитываются в зависимости от факторов, влияющих на уровень безопасности страхуемого объекта и вероятность реализации риска (степень подверженности объекта -риску и сложность осуществления противоправных действий):
- конструктивные характеристики и особенности помещения;
- возможность контроля пространства вокруг здания;
- функциональное назначение помещений;
- приспособления для запирания помещений;
- наличие средств хранения внутри помещений (сейфы, бронированные комнаты);
– оборудование для предупреждения краж и ограблений (охранная сигнализация и др.);
- виды и ценность страхуемого имущества.

Виды страховых полисов
Страхование по полной стоимости. В этом случае все имущество страхуется по действительной стоимости. При наступлении страхового случая проверяется соответствие страховой суммы страховой стоимости. Если оказалось, что сумма ниже страховой стоимости, то страхователь оказывается в ситуации недострахования. Этот вид страхования не всегда привлекателен для клиентов, так как для определенной части имущества вероятность утраты может быть незначительной (мебель, сейфы, крупногабаритные оборудование и механизмы и т.п.).
Страхование при первом риске. Такое страхование распространяется не на все имущество, а только на его наиболее подверженную ущербу (ценную) часть.
Этот способ страхования называется страхованием по первому риску. Страховая сумма устанавливается ниже страховой стоимости имущества исходя из оценки максимального ущерба.
Различают два варианта страхования при первом риске: при первом относительном риске и при первом абсолютном риске. В первом варианте в полисе указывают две суммы: общую стоимость всего застрахованного имущества и страховую сумму, равную максимально возможному ущербу. Страховая сумма определяет лимит возмещения ущерба при условии, что общая реальная стоимость имущества на момент наступления страхового случая не превышает указанную в полисе. В противном случае используется принцип пропорциональности.

Во втором варианте гарантия распространяется на ущерб в пределах согласованной суммы независимо от общей реальной стоимости застрахованного имущества.
Плавающее страхование. Этот вариант страхования предназначен для складов и других помещений, имеющих разную товарную заполняемость во времени.
В полисе фиксируется страховая сумма, определяющая предел ответственности страховщика. На ее основе рассчитывается страховая премия, причем взнос по ней в размере 80% оплачивается при заключении договора страхования. В течение года страхователь в установленные сроки информирует
страховщика о реальных размерах своих товарных запасов. В конце года страховщику уплачивается разница между окончательно согласованной величиной страховой премии и внесенным авансом.

Страхование ценностей в помещениях и при перевозке. К разряду ценностей относятся наличные деньги (включая валюту), акции, облигации и другие ценные бумаги; драгоценные металлы в слитках и изделиях, драгоценные камни без оправ. Страхование ценностей предполагает включение
в договор условий, касающихся средств их хранения внутри помещения, а также использование специальных товаров.

Страхование квартиры от кражи

Страхование имущества – способ возмещения убытков, наступивших в случае кражи со взломом, грабежа, разбоя. Покрытие страховкой осуществляется в пределах географического пункта либо при транспортировке имущества к месту (из места) страхования. Риски регламентированы ст. 158, 161 и 162 УК РФ, но согласно общим нормам договоров в страховое покрытие не входят:

• умышленные действия лиц, совместно проживающих со страхователем, или его работников;
• грабеж во время транспортировки имущества с несоблюдением условий перевозки;
• последствия наступления страхового случая – пожар, затопление, залив, взрыв и т.д.;
• наступление событий, относящихся к форс-мажорным.

В зависимости от вида пакета страховых услуг устанавливаются разные тарифы.

Тарифы на страхование квартиры от кражи

Как правило, сумма тарифа рассчитывается исходя из оценки риска наступления события или страхового случая. Страховка имущества от кражи зависит от факторов:

• особенности квартиры, функциональное назначение помещений;
• возможность контролирования пространства и территории вокруг дома или здания;
• используемые запирающие устройства, средства охраны, оборудование сигнализации; средства хранения (сейфы);
• ценность имущества.

На страхование квартиры от ограбления можно оформить разные виды страховых полюсов:

1. По полной стоимости – сумма страховки определяется ценой всего застрахованного имущества.
2. По первому риску – покрытие защищает часть имущества, наиболее подверженного ущербу.
3. Плавающая страховка – наиболее предпочтительный вариант для складов хранения с разной степенью заполнения во времени.
4. Страхование ценностей (денежные средства, валюта, ценные бумаги, драгметаллы, камни). Договором определяются требования к помещению хранения, к использованию средств контроля и др.

Воспользуйтесь услугами страховой компании, чтобы застраховать свое имущество от несанкционированных действий третьих лиц.

Как оформить страховку имущества от кражи в Москве?

Страховое агентство «Элемент» оказывает услуги страхования имущества от кражи, предлагая различные варианты страхового пакета. Вы сможете выбрать необходимый набор услуг, не переплачивая лишних средств, и защитить свою собственность от негативных последствий. Обратившись к нам, вы получите надежного партнера, который компенсирует убытки при наступлении страхового случая!

Страхование имущества от кражи - полное возмещение убытков

«Одна моя подруга долгое время не могла понять, зачем страховка имущества нужна вообще. Она постоянно высмеивала меня и говорила, что я просто выкидывают деньги в трубу. Признаюсь, что у меня у самой уже стали возникать сомнения, а не права ли моя подруга, которая говорит, что можно прожить всю жизнь без неприятностей с имуществом. Но тут обокрали моих соседей по тамбуру – молодую семью, у которых была не самая прочная и новая входная дверь. Тут-то я поняла, что все делаю правильно.

В момент общения со следственными органами я поняла, что потерять имущество в современном мире можно множеством способов, но существует не так уж много способов, чтобы возместить себе убытки. Страхование имущества от кражи – один из таких способов.» Ольга Н.

Что включается в себя данный вид страхования

Страхование имущества от кражи, как правило, включает весьма стандартные страховые случаи. Речь идет о краже с видимыми следами взлома. также, есть возможность застраховать вещи от кражи в пути. Кстати, кража и грабеж для страховой компании – это разные понятия. Кража происходит, когда в помещение отсутствуют лица, которые могли бы помешать преступникам. Грабеж – это действия с угрозами и противоправными действиями в адрес лиц, которые охраняют имущество или просто находятся рядом с имуществом.

Как составляется полис страхования имущества от кражи

При оформлении страхования имущества от кражи представители страховой фирмы будут обращаться пристальное внимание на особенности места хранения страхуемого имущества. Очень важное значение имеет то, в городе или в сельской местности находится жилое помещение. С одной стороны, в городе чаще происходят кражи. С другой стороны, дом в сельской местности, как правило, это сезонное жилье. Значит, в зимний период оно меньше охраняется. При составлении полиса внимание страховщиков будет уделено наличию охранной системы, сторожей, сигнализации, системе замков и запоров. Важен и район, где находится недвижимость. Во вторую очередь страховщики озаботятся тем, что будет представлять собой страхуемое имущество. Это могут быть ювелирные украшения, техника, ценные бумаги, валюта. Можно также вносить в список страхуемых вещей отделку помещения, само помещение, несущие конструкции и т.п.

Когда и при каких условиях убытки компенсируются

При наступлении страхового случая и признания его страховой компанией, пострадавший может не только получить компенсацию, которая будет ровнять стоимость украденного имущества. Можно также требовать возмещения косвенных убытков, которые напрямую связаны с кражей. Речь идет о замене замков, ремонте помещения и так далее. Иногда в страховом договоре прописаны отдельные случаи, когда косвенные убытки не будут возмещаться. Например, если пострадавший не выполнил базовые требования к защите своего имущества. В страховку не включаются предметы, которые находятся вне стен помещения. Могут быть исключения, но они редки и оговариваются отдельно.

Нельзя гарантировать стопроцентную уверенность, что страхование имущества от кражи поможет вернуть его в случае утраты. Но человек с застрахованным имуществом имеет реальную возможность получить полную компенсацию в денежном эквиваленте. Оперативная выплата страховой компании позволит быстро восстановить утерянное имущество и вернуться к полноценной жизни, забыв о неприятности как можно скорее.

www.strahovaniefaq.ru

страхование имущества от кражи

Филиал СПАО «Ингосстрах» в Магаданской области победил в открытом запросе цен на право оказания услуг по страхованию имущества, организованном ПАО «Магаданский морской торговый порт». Лимит ответственности по договору составил 556 млн рублей. Договор заключен сроком на один год.

СПАО «Ингосстрах» выплатило клиенту страховое возмещение в размере более 3,5 млн рублей за поврежденный экскаватор HYUNDAI. Страховой случай произошел в результате горного обвала 19 марта 2018 года.

Майские праздники для одних – отличный повод отдохнуть от городской суеты на дачных участках или отправиться в путешествие, а для других, например, воров – поработать. Даже, если предусмотреть вариант и усилить охрану жилья сигнализацией, сложными запирающими устройствами и т.д., найдется умелец обойти любые преграды. Оставленное без присмотра жилье могут затопить соседи, поваленное ураганом дерево — разбить окно, а из-за любителей покурить на балконе или забывчивых соседей, оставивших включенный утюг, может возникнуть пожар. В итоге, такой долгожданный отдых будет омрачен и придется заняться поиском средств, чтобы сделать ремонт в квартире, приобрести вещи первой необходимости, если они пострадали от залива, пожара или были украдены. А также не стоит забывать о себе и своих близких. Соскучившись за зиму по дачным работам или, гуляя по загородному лесу – любая неосторожность может привести к травме, а коварные клещи только и ждут свою жертву. Как избежать незапланированных расходов на ремонт и компенсировать расходы на лечение?

Компания ВТБ Страхование и Тele2, альтернативный оператор мобильной связи, запускают сервис по страхованию абонентского оборудования, цифровой техники и недвижимого имущества. Получить консультацию по услуге и оформить страховку можно в фирменных салонах связи мобильного оператора.

«Ингосстрах» выплатил страховое возмещение крупному российскому банку в размере 14,4 млн рублей в связи с хищением денежной наличности.

ООО «Страховое общество «Помощь» и Управление Федеральной службы судебных приставов заключили договор страхования имущества на общую сумму 402,113 млн. рублей. Страхованием от всех рисков обеспечены конструктивные элементы 10-ти административных зданий, расположенных в Москве. Срок соглашения составляет 12 месяцев.

СПАО «Ингосстрах» выплатило страховое возмещение крупному российскому банку в размере более 8,7 млн рублей в связи с хищением денежной наличности из кассы операционного офиса банка.

«Ингосстрах» выплатил страховое возмещение крупному российскому банку в размере более 4,5 млн рублей в связи с хищением денежной наличности.

СПАО «Ингосстрах» возместило расходы организатору концерта шведской группы Roxette. Шоу должно было состояться 11 сентября 2016 года в Москве в рамках мирового турне, посвященного 30-летию музыкального коллектива.

СПАО «Ингосстрах» возместило расходы организатору концерта Эннио Морриконе (Ennio Morricone), который должен был состояться 21 марта 2016 года в концертном зале «Крокус Сити Холл» в Москве. Сумма возмещенного ущерба за отмененное мероприятие составила более 9,9 млн рублей, став одной из крупнейших по данному виду страхования на российском рынке.

Либерти Страхование подвела финансовые итоги работы за 1 квартал 2016 года, сообщила пресс-служба страховщика. Совокупные сборы компании составили 655,5 млн рублей, что на 8% выше уровня сборов за аналогичный период 2015 года. Заработанная премия выросла на 17% по сравнению с уровнем 1 квартала 2015 года, достигнув 721,8 млн руб. По договорам страхования за данный период выплачено 361,5 млн рублей. Убыточность по всем видам страхования составляет 50,7%

Компания Либерти Страхование вместе с партнерами запустила дополнительную опцию для своих клиентов по страхованию грузов - онлайн-мониторинг перевозки. Такая услуга позволит клиентам еще больше обезопасить свой груз и существенно сэкономить на стоимости страховки. Совместно со своими партнерами компания предложила клиентам применять при грузоперевозке специальное устройство по онлайн-мониторингу грузов. Отслеживающие устройства позволяют клиентам и сотрудникам Либерти Страхование наблюдать за движением груза, при этом оставаться незаметными для злоумышленников. Онлайн-мониторинг дает возможность оперативно предпринять действия по обеспечению сохранности груза при попытке кражи: при проникновении посторонних лиц в грузовой отсек устройство отправляет сигнал тревоги грузовладельцу и страховой компании. Ирина Жбакова, руководитель управления корпоративных продаж Либерти Страхование: «Мы высоко ценим своих клиентов, которые с ответственностью относятся к сохранности своего имущества. Понимая, что применение данных мер направлено на сохранность груза, уменьшение убытков и количество страховых случаев, мы предложили выгодные программы, снижающие расходы на страхование при применении превентивных мер защиты

СПАО «Ингосстрах» выплатило 9,6 млн рублей банку-клиенту в рамках программы страхования банкоматов и денежной наличности в них, сообщила пресс-служба страховщика. Выплата компенсировала ущерб, полученный страхователем в результате хищения двух банкоматов, расположенных в городах Воскресенске и Троицке Московской области, а также по факту взлома банкомата в подмосковных Люберцах. Банкоматы, принадлежащие страхователю, а также находящиеся в них наличные денежные средства были обеспечены страховой защитой от рисков пожара, удара молнии, взрыва газа, повреждения водой, кражи с незаконным проникновением, грабежа и разбоя, а также других рисков. Согласно договору имущество банка было застраховано на общую сумму 9,7 млрд рублей. Три инцидента произошли в период с мая по октябрь 2015 года. Общая сумма убытка страхователя за похищенные банкоматы и находившиеся в них денежные средства составила: в городе Воскресенcке – 6,5 млн рублей, в городе Троицке – 2,4 млн рублей. Ущерб от взлома банкомата и похищенной наличности в Люберцах превысил 721,1 тыс

Компания AIG в России подвела предварительные итоги уходящего 2015 года. В ходе пресс-завтрака в непринужденной дружественной атмосфере представители компании рассказали о результатах ее деятельности в 2015 году, тенденциях развития рынка страхования, а также о возможных рисках для бизнеса в 2016 году и роли риск-менеджмента в управлении компанией. В рамках второй части мероприятия была представлена программа обучения профессии «риск-менеджера» на базе учебного пособия по управлению рисками, составленного совместно экспертами РусРиска и AIG в России. Президент AIG в России Роман Тихоненко обозначил актуальные тенденции рынка страхования, среди которых консолидация рынка (поскольку по итогам 9 месяцев текущего года 10 крупнейших компаний занимают более 65% рынка) и номинальный рост при существенном падении в реальном выражении. Также спикер обозначил драйверы роста рынка и перечислил виды страхования, объемы которых продемонстрировали наиболее существенное снижение. Поданным ЦБ РФ лидерами снижения стоит отметить сельскохозяйственное страхование (-47,6%), страхование средств ж/д транспорта (-20%) и страхование от несчастных случаев и болезней (-16,35%)

Страховая компания «Согласие» доказала суду мошеннические действия страхователя ООО «Техтранслизинг», выиграв судебный спор, на более чем 100 млн рублей, сообщила пресс-служба страховщика. Компания «Техтранслизинг» обратилась в СК «Согласие» с уведомлением о краже оборудования (несколько установок полного цикла для наполнения и упаковки пластиковой тары), переданного по договору лизинга, рассчитывая получить страховое возмещение в размере более чем 100 млн рублей. Однако, проведенное страховщиком расследование показало, что застрахованное оборудование на территории страхования не находилось, утрата оборудования и дата кражи в действительности не установлены, а договоры аренды (лизинга) застрахованного оборудования расторгнуты еще до заключения договора страхования. В результате анализа судебных решений по спорам о недействительности договоров хранения, а также о взыскании лизинговых платежей за уже возвращенное страхователю оборудование между страхователем и лизингополучателем выяснилось, что о факте противоправных действий в отношении застрахованного имущества страхователю было известно задолго до заключения договора страхования. Также установлен факт возврата оборудования лизингополучателем – крупной международной фармацевтической компанией, поэтому заявление об утрате оборудования оказалось ложным. Основываясь на доказанных фактах, СК «Согласие» отказало страхователю в выплате. Такой поворот событий не устроил компанию «Техтранслизинг», которая обратилась в Арбитражный суд, где пыталась доказать факт наступления страхового случая. Арбитражный суд, изучив все обстоятельства дела отказал в иске компании «Техтранслизинг» к СК «Согласие». А в отношении лизинговой компании возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст. 159.5 УК РФ (мошенничество в сфере страхования). О компании: Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» учреждено в 1993 году, имеет лицензии на осуществление практически всех видов страхования и перестрахования, разрешенные законодательством РФ

www.consult-cct.ru

Страхование имущества

Страхование личного имущества физических лиц - это гарантия того, что вы можете не беспокоиться за сохранность собственной недвижимости или же ценностей. Страхование собственного имущества предполагает, что в случае его порчи или утери (например, в результате кражи или пожара) вы получаете полную или частичную сумму его стоимости.

Когда необходимо страхование имущества физических лиц?

Страхование любого имущества граждан в РФ это добровольный вид страхования. Но, несмотря на это, можно привести несколько примеров, когда страхование личного имущества, очень важно и нужно:
- Вы уезжаете отдыхать и беспокоитесь за ценное имущество дома. Страхование имущества физических лиц от кражи позволяет вам не задумываться об этом вопросе во время отдыха.
- Вы приобретаете квартиру по ипотечному кредиту. В договор ипотеки обязательно входит страхование имущества граждан.
- Вы сдаете квартиру в аренду и хотите получить дополнительные гарантии сохранности своей квартиры: в этом случае страхование личного имущества физических лиц обеспечивает решение любых вопросов при тех или иных непредвиденных ситуациях.
- Вы понимаете, что в случае какого-либо стихийного бедствия можете остаться без дома, и эта потеря будет невосполнима. В этом случае долговременный договор страхования позволяет вам чувствовать себя полностью финансово защищенным.

Виды страхования имущества

Страхование имущества от огня (пожара)

Страхование имущества от огня включает в себя возмещение любых повреждений или гибели имущества в результате воздействия пламени. Страхование имущества от пожара покрывает такие случаи как возгорание в результате удара молнии или же взрыва бытового газа. Кроме того, страхование имущества от пожара также покрывает возможные повреждения, причинённые вашему имуществу не непосредственно огнём, а при пожаротушении. Страхование имущества от огня — один из наиболее важных пунктов защиты имущества, если у вас деревянный дом или деревянные перекрытия.

Страхование имущества от кражи

Страхование имущества от кражи или других злоумышленных действий третьих лиц. Страховым случаем в этой ситуации может быть как грабёж, так и акты вандализма или хулиганства, то есть, по сути, любое действие третьих лиц, направленное на повреждение вашего имущества. Страхование имущества от кражи позволит вам быстро приобрести новые вещи взамен утерянных.
Также возможны другие виды страхования имущества: от внешних воздействий (например, стихийных бедствий или падения дерева), аварий и других подобных случаев.

Что можно застраховать?

Вы можете застраховать любое своё имущество, например, загородный дом, квартиру (включая отделку) и ценности. Обратите внимание, что часто при страховании квартиры имеет смысл также застраховать свою ответственность перед соседями, то есть полностью защититься, например, от выплат при затоплении. Эксклюзивные программы страхования, которые вы можете выбрать с нашей помощью, позволят вам минимизировать свои риски.
Получить более подробную информацию о страховании имущества физических лиц и заказать полис можно по телефону

В чем особенности страхования частного загородного дома или дачи? Как застраховать дачный деревянный дом от пожара? От чего зависит стоимость страхования дома в деревне?

Здравствуйте, дорогие читатели! На связи Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Наша сегодняшняя тема – страховая защита дома. Статья заинтересует всех, у кого уже имеется коттедж, дача, частный дом в деревне или в городе, а также, тех, кто собирается приобрести недвижимость такого типа в ближайшем будущем.

Приступим!

1. Почему необходимо страховать дом?

Страхование частных домов, дач и загородных коттеджей – пожалуй, даже более целесообразная и разумная процедура, чем страховая защита «обычных» квартир. Частные постройки по определению более уязвимы и беззащитны перед стихиями и другими внешними факторами, включая преступные умыслы третьих лиц.

Особенно опасно оставлять без страховки дачный дом, который хозяева посещают лишь периодически – в тёплый сезон, да и то не каждый день. Добротный коттедж, оставленный без присмотра, – головная боль для каждого ответственного хозяина.

Охранные системы, многочисленные запоры и замки не гарантируют неприкосновенности. Всегда найдутся умельцы, которые смогут отключить сигнализацию и отпереть замок. Я уже не говорю о природных факторах и стихийных бедствиях. Дом может пострадать от наводнения, пожара, урагана, падения деревьев.

Пример

У моего соседа по даче при весеннем сходе снега с крыши с корнем вырвало печную трубу и разворотило половину кровли. На крыше появилась дыра, как от прямого попадания противотанкового снаряда. Если бы у него была страховка, ему бы не пришлось в течение нескольких выходных подряд восстанавливать жилище за собственный счёт.

И это далеко не самый опасный случай, который может произойти с вашей собственностью. У другого моего знакомого дом пару лет назад и вовсе сгорел. Огонь чудом не перекинулся на соседние постройки.

Вывод: страховать частные строения нужно. Их часто грабят, поджигают, взламывают, их не щадят стихии и сезонные природные явления.

Стоимость полиса (страховая премия) – ничтожно мала в сравнении с суммой, которую вы получите на возмещение затрат при возникновении страховой ситуации.

Владелец дома вправе застраховать:

• весь дом сразу;
• только несущие конструкции (стены, потолки, окна, двери, балконы);
• фасад (от действия стихий, вандализма, противоправных деяний третьих лиц);
• внутреннюю отделку, интерьер (такой вид защиты особенно актуален для тех, кто недавно сделал дорогой ремонт);
• внутренние инженерные коммуникации, сантехнику, электропроводку;
• движимое имущество, находящееся в доме (технику, электронику, мебель);
• любые другие ценности.

Оформить полис однозначно стоит тем, чьи дачи и дома находятся в зоне подтопления. Каждый видел по ТВ репортажи о том, какой ущерб ежегодно наносят личному имуществу граждан весенние паводки.

Не менее актуальна страховка от огня деревянных строений: причём защитить дом стоит как от стихийного возгорания, так и от поджога третьими лицами. Для страховых компаний разница между этими происшествиями принципиальна.

В России с традиционным недоверием относятся к страхованию собственности. Полисы приобретает лишь ограниченный процент от общего числа домовладельцев. Диаметрально противоположная ситуация на Западе – там застрахован почти каждый жилой дом.

Причина столь недальновидного отношения к своему имущества – в невысоком уровне финансовой грамотности населения. К счастью, согласно статистике, сознательность россиян в последние 5-10 лет стабильно растёт: собственники подписывают всё больше договоров страхования недвижимости.

2. Что влияет на стоимость при страховании частного дома – 5 основных факторов

Страхование жилища – дело добровольное. Каждый собственник вправе выбирать не только компанию, с которой он заключает договор, но и тип полиса.

На стоимость услуг влияет множество факторов – количество рисков, стоимость, габариты и статус строения, а также материал, из которого сделан дом.

Теперь по порядку о каждой категории факторов.

Фактор 1. Количество выбранных рисков

Можно защититься от ограниченного числа рисков, можно включить в соглашение любые неблагоприятные события, какие только можно вообразить. Каждый риск из списка возможных – это отдельная статья расходов.

Страхователь вправе сам выбирать количество и типы рисков, которые кажутся ему наиболее актуальными. Здесь нужно руководствоваться здравым смыслом и логикой.

Например, какой смысл страховать дом от наводнения, если в радиусе 50 км нет ни одной реки? Или к чему включать в договор риск землетрясения, если дача или дом находятся в сейсмически благоприятной зоне, где последняя катастрофа такого типа пришлась на доисторические времена?

Для полной картины перечислим основные риски, от которых можно застраховать своё жилище:

• пожары;
• подтопления;
• взрывы газопровода;
• аварии сантехнических коммуникаций;
• механические повреждения – усадка фундамента, разломы несущих конструкций;
• падение деревьев;
• удары молнии;
• стихийные бедствия (ураганы, смерчи, ливни, град и т.п.);
• противоправные деяния (воровство, взлом, хулиганство, вандализм, терроризм).

Это стандартный список: на деле, рисков бывает гораздо больше, и любой из них вы имеете право включить в договор.

Например, для жителей домов, расположенных близко к оживлённой трассе, актуальна опасность наезда на дом транспортного средства. Есть люди, которые не могут спать спокойно, пока не застрахуют свой дом от падения самолёта.

Естественно, что стоимость страховки будет расти пропорционально числу указанных рисков.

Фактор 2. Особенности использования дома

Если хозяева проживают в доме не круглый год, а только в летний сезон, то цена страховки повысится. Стоимость будет выше, если используется печное отопление, поскольку это повышает опасность пожара.

Отсутствие дренажной системы в строении – ещё один фактор, влияющий на повышение тарифа. Значение имеет и степень изношенности инженерных сетей. Если проводку в доме меняли ещё при Горбачеве, расчетный коэффициент будет выше.

Фактор 3. Наличие защитных систем и сигнализации

Если представители страховщика видят, что хозяин заботится о своём имуществе и защищает его различными способами, стоимость страховки снижается.

Наличие пожарной и/или охранной сигнализации – существенный плюс в пользу владельца. Сэкономить на страховых услугах поможет и тот факт, что стены и утеплитель строения состоят из современных негорючих материалов.

Фактор 4. Стоимость строительных и отделочных материалов

Чем дороже отделка, тем выше будет страховая сумма, а значит, и страховая премия должна быть соответствующей. Сам материал, из которого сделан дом, тоже играет роль.

Так, страхование деревянного строения обойдётся вам гораздо дороже, чем оформление полиса для кирпичного коттеджа.

Фактор 5. Срок эксплуатации здания

Чем старше дом, тем выше риски. Агенты крайне неохотно соглашаются на страхование старых и изношенных строений. В некоторых компаниях возраст объектов строго регламентирован – страховка не оформляется, если дому больше 50 лет.

Больше сведений на тему защиты собственности вы найдёте в статье « ».

3. Как застраховать дом или дачу – пошаговая инструкция для новичков

Страхование дачи, дома в городе или деревне – процедура довольно простая и быстрая. Однако следует знать заранее, какие особенности имеет это мероприятие.

Для начала нужно чётко понять, что страховые фирмы – не благотворительные учреждения. Даже самый добросовестный страховщик преследует вполне конкретные коммерческие цели. Компании стремятся получить свою выгоду, вы должны отстаивать собственные интересы.

Теперь переходим к пошаговому руководству.

Шаг 1. Выбираем страховую компанию

Ещё несколько очевидных, но основополагающих истин.

Проверенный и известный страховщик, лучше, чем незнакомая компания, пусть даже у последней более привлекательные тарифы.

Крупная компания с обширной сетью филиалов предпочтительнее, чем локальная фирма, известная только в вашем садоводческом товариществе.

Другие критерии отбора страхового партнёра:

• опыт – всегда обращайте внимания на год основания компании;
• общая сумма выплат по страховке за истекший отчетный период – чем она больше, тем надежней страховщик;
• репутация компании;
• большой выбор страховых программ;
• отзывы реальных пользователей (лучше, если это ваши хорошие знакомые).

Играет роль и наличие современного функционального сайта. Уважающие себя страховщики имеют комфортный сетевой ресурс, на котором можно получить консультацию и даже оформить полис в онлайн-режиме.

Чтобы было ещё понятнее, представим информацию в виде таблицы:

№	Критерии выбора	Применение на практике
1	Опыт	Имейте дело с фирмами не младше 5-10 лет
2	Платежеспособность	Общий размер страховых выплат можно узнать на сайте компании или на федеральных ресурсах
3	Репутация	Следите за рейтингами от крупных независимых агентств
4	Ассортимент страховых продуктов	Чем больше программ предлагает страховщик, тем выше вероятность выбрать действительно полезную страховку
5	Отзывы	Верить стоит лишь реальным отзывам

Шаг 2. Определяемся с пакетом страхования

Как я уже говорил, не всегда и не всем стоит приобретать так называемый «полный пакет», куда агент впихивает все существующие в природе риски. Владельцам недорого дачного домика будет вполне достаточно страховки от пожара и подтопления.

При страховании домашнего имущества тоже лучше обойтись самыми ценными вещами – дорогой техникой, мебелью и антиквариатом (если таковой, конечно, имеется).

Шаг 3. Вызываем специалиста компании-страховщика для определения состояния жилища

Застраховать имущество можно без всякого осмотра – что называется, вслепую. Достаточно лишь предъявить компании необходимый пакет документов, приложив фото своего жилища, и дело сделано.

Но минус такого способа в том, что полис обойдётся вам дороже, а страховая сумма наверняка будет меньше реальной стоимости восстановления жилья.

И наоборот, если в процедуре участвует специалист – общая стоимость страховки будет ниже, а оценка имущества – точнее. Заодно профессионал порекомендует вам наиболее популярные программы, а возможно, даже наградит бонусами за какие-нибудь заслуги или просто так, по доброте.

Шаг 4. Собираем документы

У каждой фирмы свой подход к «бумажной» стороне дела, но стандартный набор документов везде примерно одинаковый.

Привожу примерный список нужных бумаг:

• паспорт гражданина;
• документы на дом и земельный участок;
• технические бумаги – план строения, техпаспорт.

Поскольку страховщики сами заинтересованы в скорейшем оформлении договора, они стараются не утруждать клиента лишней бумажной волокитой и обходятся необходимым минимумом.

Шаг 5. Заключаем договор

Перед подписанием готового соглашения потратьте время на внимательное изучение условий и правил страхования. Это избавит от неприятных сюрпризов в будущем. Если каждый пункт понятен и полностью вас устраивает, тогда – вперёд, ставьте свой автограф и спите спокойно.

4. Где застраховать дом выгоднее всего – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков

Чтобы сделать выбор страхового партнера ещё более лёгким, мы подготовили для вас обзор пятёрки лучших компаний в сфере страхования частных домов.

1)Альфа-Страхование

Опытная фирма с многолетним трудовым стажем. Неизменно входит в ТОП лидеров страхового рынка на постсоветском пространстве. Независимое рейтинговое агентство «Эксперт» много лет подряд ставит этому страховщику высшую оценку «А++».

В «Альфе» можно застраховать любое жильё, в том числе частный дом в городе и его окрестностях. Продукт под названием «Эстейт Комплекс» позволяет застраховать не только само строение, но и баню, гараж, хозяйственные и ландшафтные постройки и даже плодородный слой земли.

Организация работает на страховом рынке с 1947 года. Имеет огромное количество филиалов по всей стране и предлагает гражданам самые разнообразные страховые продукты по доступной стоимости.

Основные программы страхования недвижимости – «Фридом» (для строений стоимостью не выше 6 млн. руб.), «Экспресс» (бюджетный вариант), «Платинум» (индивидуальное страхование дорого жилья на срок от 3 месяцев до года).

Акционерное общество, основанное в 1993 году. Финансовая стабильность, профессионализм сотрудников, опыт работы во всех страховых направлениях, курс на выполнение обязательств перед страхователями в кратчайшие сроки.

Желающие могут защитить своё жилище от рисков по программе «Феникс Дом». Полис позволяет застраховать конструктивные элементы здания, фасад и внутреннюю отделку, коммуникации, домашнее имущество, хозяйственные постройки.

4) Insone

Агентство, предлагающее пользователям готовые и понятные решения в сфере защиты личного имущества, жизни и здоровья. Сотрудничает с компаниями РЕСО-Гарантия и Ингосстрах. Быстрое оформление полиса без калькуляции и экспертного осмотра.

Здесь можно застраховать частный дом, загородный коттедж, недостроенный дом. Агентство предлагает большой выбор программ страхования и гарантирует минимальные затраты, своевременные и оперативные выплаты.

Старейшая в РФ страховая организация. Надёжная защита от непредвиденных трат, курс на современные технологии, наивысший рейтинг «А++» от РА «Эксперт». Застраховать в Росгосстрахе можно любое жилое строение, начиная от стандартной дачной постройки и заканчивая коттеджами, возведёнными по авторским архитектурным проектам. Пользователи могут оформить полис прямо на сайте и заказать доставку готового документа домой или в офис.

5. 6 главных заблуждений при страховании дома

Страхование частных домов окружено рядом устойчивых мифов, порождённых неосведомлённостью и невысоким уровнем юридической грамотности рядовых граждан.

Пришла пора развеять опасные заблуждения.

Заблуждение 1. Страхование загородного дома дороже, чем страхование квартиры

Причина этого мифа – путаница в 2 видах страхования – имущественном и титульном. Защита титула – это действительно дорогое удовольствие, поскольку для расчета используется рыночная стоимость жилья.

Но страхование загородного дома – это не титульное, а именно имущественное страхование, поэтому договор ориентирован не на продажную цену жилья, а на потенциальную стоимость восстановительных работ. Отсюда вполне разумная цена на страховые услуги.

Заблуждение 2. Страховка обеспечит максимальную защиту и гарантирует возмещение, если дом ограбят

Да, но лишь при условии, что такой риск был включен в договор. Стандартный полис будет бесполезен при взломе и ограблении, поскольку защищает интересы страхователя лишь в случае повреждения несущих конструкций и внутренних коммуникаций.

Страхование от проникновения и ограбления – это совсем другой тип договора. Его нужно либо заключать отдельно, либо выбирать специальные комплексные программы, предполагающие защиту от любых рисков.

Важный нюанс: если кража произошла в результате халатности хозяина – например, уезжая, он забыл запереть дом – то страховщик вправе отказать в выплатах на законных основаниях.

Заблуждение 3. Если дом застрахован, то можно спокойно спать во время стихийных бедствий

Да, если список бедствий полный и прочтён вами внимательно. Такое бывает, увы, не всегда. Например, дом застрахован от цунами, пожара и наводнения, а вот сильный град или ливень в список бедствий не включены.

Servicepoint - элитный загородный сервис для клиентов, ценящих высокий уровень предоставляемых услуг.

Servicepoint развеивает мифы о проблемной жизни в загородном доме. Никаких проблем не будет, если за решение всех задач по уюту, благоустройству, охране вашей элитной недвижимости и ещё за 1000 дел возьмутся специалисты из разных областей с многолетним опытом работы.

1. Принимаются ли на страхование незавершенные строительные объекты?

   Да, страховка дома оформляется в индивидуальном порядке, при наличии у строения стен, кровли, закрытых оконных и дверных проемов.

2. Если строение не зарегистрировано – возьмете его на страхование?

   Да, при наличии документа на земельный участок, на котором оно находится.

3. Принимается ли на страхование недвижимость при отсутствии свидетельства о праве собственности?

   В качестве документа, подтверждающего право на получение страховой выплаты, могут быть приняты не только свидетельство на право собственности или выписка из ЕГРП. Указанные документы могут быть заменены договором отчуждения (купли-продажи, дарения, мены), свидетельством о праве на наследство, выпиской/справкой местной администрации и другими документами, позволяющими однозначно определить, кому принадлежит территория страхования.
   В процессе перехода прав, когда правоустанавливающие документы отсутствуют полностью, мы предлагаем оформить договор на условии «за счет кого следует»: выплата страхового возмещения, согласно данному условию, будет осуществляться лицу, подтвердившему в ходе урегулирования убытка свои права на поврежденное/утраченное имущество на момент наступления страхового случая.

4. Можно ли застраховать социальное жилье?

   Да, помещения, используемые гражданами для проживания на основании договора социального найма, могут быть приняты на страхование на общих условиях. Выплата страхового возмещения при этом будет осуществляться любому из прописанных в застрахованном помещении совершеннолетних лиц (прописка устанавливается согласно данным паспорта).

5. Снял в долгосрочную аренду загородный дом, могу ли я застраховать его в свою пользу?

   Да, если в договоре аренды закреплена ваша обязанность по восстановлению поврежденного по любым причинам имущества, проведению планового/внепланового ремонта и т.п.
   Также в пользу арендатора может быть застраховано движимое имущество арендатора, находящееся в съемном помещении, а также арендованное имущество, за которое он несет материальную ответственность согласно договору аренды. В противном случае получателем выплаты будет собственник арендованной недвижимости.

6. Сколько ждать получения выплаты?

   15 рабочих дней с момента получения последнего из документов по убытку

7. Хочу купить полис в подарок другу, но никакого отношения к самому объекту страхования я не имею. Это возможно?

   Да, конечно. Для покупки договора страхования не обязательно быть собственником или иметь хоть какое-то отношение к объекту страхования. Купить договор страхования имущества (стать страхователем) может абсолютно любое лицо, при этом выплату страхового возмещения всегда получает лицо, обладающее официальным правом владения, пользования, распоряжения застрахованным имуществом (например, собственник).

8. Имущество в долевой собственности – что можете предложить?

   Общая совместная и общая долевая собственность (как с выделением долей, так и без него) - случай нередкий. Для начала нужно определить, что именно вы хотите обеспечить страховой защитой: объект целиком или только ту часть, которая принадлежит вам.
   Особенности страхования имущества в долевой собственности:
   

   • В отношении объекта целиком страхование осуществляется в пользу всех его собственников, включая несовершеннолетних. При этом выплата страхового возмещения производится либо согласно доле в праве собственности каждому из собственников (в случае общедолевой собственности), либо в полном размере одному из собственникоd (если речь об общей совместной собственности).
   • В отношении части объекта страхование осуществляется в пользу собственника(-ов) данной части. Если доля собственности не выделена (не имеет четких задокументированных границ), договор страхования может быть заключен на основании плана объекта, составленного и подписанного всеми его собственниками в целях заключения договора страхования, на котором обозначена часть, передаваемая на страхование (нотариального заверения плана не требуется).

9. Можно ли застраховать движимое имущество, находящееся вне дома?

   Да. Это относится к некоторым предметам движимого имущества, которые по своему функциональному назначению могут располагаться вне застрахованных помещений (садовой мебели, качелям, садовой технике и т. п.). Такое имущество принимается на страхование только при условии составления отдельного перечня (описи), исключительно на условиях продукта «Платинум».

10. Сейчас в загородном доме никто не проживает, бываем там редко – возьмете на страхование или обязательно кто-то должен там жить?

    На страхование принимаются как действительно жилые дома (с постоянной регистрацией, круглогодичным проживанием), так и дома с непостоянным проживанием. При этом сам факт отсутствия постоянного проживания (более 240 дней в году) не увеличивает стоимость страхования, а необходимо Ингосстраху только для сбора статистических данных.

11. Грызуны испортили мебель на даче – заплатите за ремонт?

    Да, при условии, если в договор страхования будет включен дополнительных риск «Действия животных». По данному риску страхованием покрывается ущерб, причиненный застрахованному имуществу животными, не принадлежащими страхователю или его друзьям, гостям, работникам и т.д..

12. Весной случаются паводки или повышение уровня грунтовых вод. Ингосстрах платит за такие случаи?

    Да, если указанные события относятся к нестандартным для данной местности, опасным природным явлениям, что подтверждается справкой из Росгидромета.

Лимит возмещения

Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.

Страховая премия

Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.

Страховой риск

Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

Страховой случай

Свершившееся событие из числа предусмотренных договором страхования и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

Страховая сумма

Определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При страховании имущества страховая сумма может быть установлена равной или ниже его страховой стоимости.

Страховое возмещение

Сумма, которую получает лицо, в пользу которого заключен договор страхования, или его законный представитель при наступлении страхового случая.

Денежные потери лица, в чью пользу заключен договор страхования, в результате наступления страхового случая.

Форма страхового возмещения

При страховании имущества предусмотрена денежная форма возмещения (выплата осуществляется в рублях на расчетный счет лица, в пользу которого заключен договор страхования).

Франшиза

Определенная договором часть ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком, установленная в процентах от страховой суммы или в фиксированном денежном выражении.

Страховщик

Страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и получившая лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном законом порядке.

Договор страхования

Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).

Правила страхования

Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.

Страхователь

Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.

Застрахованное лицо

В части страхования страховании гражданской ответственности: лицо, чья ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу физических лиц, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации застрахована по договору страхования.

Выгодоприобретатель

Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный интерес), в пользу которого заключен договор страхования.

Срок страхования

Время действия договора страхования, как правило совпадает со сроком действия договора страхования.

Срок действия договора

Время, в течение которого действует страховая ответственность страховщика, как правило совпадает со сроком страхования.

Территория страхования

Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т.п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.

Неполное пропорциональное страхование

Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Неполное страхование

Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).

Полное страхование

Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества

Неполное непропорциональное

Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.

Система возмещения

Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения "Новое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения "Старое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)

Система бонус

Система поощрения наших клиентов. Бонус – скидка, которую Вы получаете при продлении полиса, если у Вас не было убытков.

Страховая стоимость

Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов - к рыночной (за минусом износа).

Страхование дома - один из видов страховых услуг для физических лиц. В этом случае объект представлен имущественным интересом, связанным с владением, использованием и распоряжением домом.

Страхование также предлагают банковские организации

Для чего нужно страхование дома

Защита недвижимого имущества - основной критерий правильного пользования домом, а также возможность возместить ущерб, понесённый в результате стихийных бедствий, повреждений или потери собственности. Экономическая природа данной востребованной страховой услуги всегда представлена формированием фонда выплат при помощи взносов.

Как показывает практика, особенно важно страховать дом, посещаемые собственниками на нерегулярной основе. Возможный ущерб значительно превышает сумму вносимых страховых взносов, поэтому рынок такой услуги показывает в последние годы стабильный рост.

От каких бедствий страхуют

Тарифы зависят от многих факторов

Страхованию подлежат конструкции, внешняя и внутренняя отделка домовладения, инженерные коммуникации и имущество, включая бытовую технику и предметы интерьера или мебель. Основные риски, защищаемые страховой системой, на сегодняшний день представлены:

• утратой имущества в последствии пожаров, взрывов газа и других аналогичных страховых случаев;
• последствиями затопления домовладения в результате природных паводков или выхода из строя коммуникационных систем;
• падением на кровли тяжёлых объектов, включая опоры электропередачи и деревья;
• ограблениями и кражами со взломом;
• повреждениями несущих конструкций при усадке домовладения;
• ответственностью перед соседними домовладениями в случае причинения ущерба;
• защитой от нанесения ущерба арендуемому загородному жилью;
• стихийными бедствиями, включая сильные порывы ветра и удары молнии;
• незаконными действиями третьих лиц, хулиганство и вандализм.

Кроме того, собственники частных домовладений часто сталкиваются со многими дополнительными рисками, к которым можно отнести въезд транспортных средств с расположенной на небольшом расстоянии автомобильной трассы, проблемы печного отопления, провал грунта, а также различные повреждения фасадной части сооружений и зданий. Многими страховыми компаниями разработан комплексный продукт, учитывающий все максимально возможные риски, которым подвержена загородная недвижимость.

Куда обратиться

Если клиент проживает в доме периодически, то сумма страховки выше

Необходимо понимать, что цель страховой компании заключается в получении прибыли, но любой клиент, пользующийся услугами таких организаций, должен чувствовать себя уверено при наступлении страхового случая. Основные функции ответственных агентств включают в себя формирование достаточного капитала для выплат застрахованным клиентам, снижение риска возможных убытков, инвестирование средств для получения дивидендов, увеличение клиентской базы и защита интересов.

Чтобы не ошибиться с выбором страховой компании, необходимо обращать особое внимание на несколько наиболее важных параметров:

• стаж работы фирмы на финансовом рынке подобных услуг и присутствие развитой сети представительств;
• наличие лицензии и место регистрации организации;
• рейтинг компании согласно данным крупных агентств;
• стабильность и платёжеспособность страховой компании, наличие достаточного гарантийного фонда;
• выгодные предложения с экономически обоснованными тарифами;
• присутствие нескольких специальных или льготных страховых программ, а также сезонных акций.

Немаловажное значение имеют отзывы о страховой компании, с которыми можно ознакомиться на официальных сайтах организаций или на тематических форумах. Действующий в настоящее время реестр страховых компаний размещён на официальном сайте Службы Банка РФ.

Стоимость

Итоговая сумма страхования загородного дома определяется большим количеством факторов, к которым относится сумма выплат, непосредственно страхуемый объект и материалы, использованные в возведении строения. Примерную стоимость оформления можно самостоятельно определить по табличным данным.

К наиболее важным, определяющим факторам, влияющим на итоговую стоимость страхового полиса, также относятся состояние домовладения и процент его износа, состояние коммуникаций и инженерных сетей, а также природные риски.

Необходимые документы

Чем старше строение, тем меньше шансов его застраховать

Перечень основных документов, которые необходимы для страхования неоформленного дома, определяется суммой:

• до двух миллионов - правоустанавливающие документы на земельный участок, свидетельство о праве собственности или наследования, членская книжка СНТ или ДНТ, договор о предоставлении участка для ИЖС;
• от двух до десяти миллионов - документ на земельный участок, свидетельство о госрегистрации права собственности, свидетельство о праве наследования, договор о приобретении права собственности участка со штампом БТИ;
• от десяти до тридцати миллионов - свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок.

Для страхования оформленного домовладения потребуется подготовить правоустанавливающие или правоутверждающие документы, характеристики и параметры объекта в виде техпаспорта и кадастрового паспорта, оценку стоимости предмета страхования, а также паспортные данные и, при необходимости - доверенность от собственника недвижимого имущества.

Процедура оформления

После подготовки всего набора документов для оформления страхования и выбора компании, реализующей данные услуги, следует обратиться в ближайший офис организации. Специалисты рассчитывают размер суммы страховых взносов в зависимости от стоимости дома, количества и характера включаемых в договор рисков, режима эксплуатации жилого строения, а также вероятности наступления страхового случая.

Процедура экспресс-страхования предполагает защиту недвижимого имущества с невысокой стоимостью, если наступление дорогостоящего риска маловероятно. При таком оформлении страховки затрата средств и времени на детальное изучение объекта страхования является не оправданным. Классический вариант страхования подходит для домовладений с высокой рыночной стоимостью. В этом случае перед оформлением договора агентом организации более тщательно изучается страхуемое недвижимое имущество.

Страховые случаи

К категории страховых случаев относятся разные риски, возникающие в процессе эксплуатации частного дома. Возмещение ущерба по страховке допускается в результате пожара и взрыва бытового газа, при кражах или грабежах, при стихийном бедствии в виде урагана, тайфуна, смерча наводнения и землетрясения, при затоплении и падении деревьев, а также при наличии умышленного повреждения имущества. Многими конторами предлагаются уже полностью готовые пакеты с включёнными в них наиболее распространёнными страховыми ситуациями.

Подводные камни

Заказчик может воспользоваться уже готовыми страховыми решениями или самостоятельно собрать индивидуальный пакет. В любом случае нужно очень внимательно читать все перечисленные в договоре страховые риски. Например, если дом застрахован от пожаров, то при поджоге страховая организация имеет полное право не выплачивать деньги.

Также до момента подписания договора необходимо уточнить перечень стихийных бедствий, которые будут отнесены к страховому случаю. Многие компании не включают в такой список затопление дома, а относят данный страховой случай к отдельной графе договора. Относительно кражи тоже существуют некоторые нюансы. Агентства, как правило, учитывают обстоятельства, при которых произошло происшествие, и могут отказать в выплатах при утрате имущества в результате беспечности владельца дома.

Страхование недостроенного дома

Землю вокруг дома тоже можно застраховать

Многие страхователи отмечают, что существуют проблемы, связанные с нежеланием компаний осуществлять страхование недостроенных домовладений или указание в договоре определённых условий, к которым относятся обязательное наличие в недостроенном здании стен и крыши, а также окон и дверей.

В этом случае полисом предусматриваются риски, аналогичные страхованию уже готового жилого здания. Только после того, как домовладение будет достроено и введено в эксплуатацию, уже заключённый договор дополняется страхованием отделки, ремонта, техники, мебели и предметов интерьера.

Следует отметить, что страховые компании, как правило, не заключают договора с владельцами заброшенных домов и строений, имеющих очень большой процент износа, а также не страхуют постройки, заведомо находящиеся в зонах разрушительных стихийных бедствий.

Разными страховыми компаниями на сегодняшний день предлагается несколько вариантов защиты недвижимости. В любом случае грамотное оформление страховки является услугой весьма актуальной, позволяющей получить полное возмещение ущерба, причинённого дому природными факторами, чрезвычайными ситуациями или третьими лицами.