Принимаются ли на страхование квартиры в новостройках?
Да, мы не устанавливаем минимального возраста дома при страховании гражданской ответственности. Квартиры в новостройках принимаются на страхование на общих условиях.
В моей квартире ремонт делают вольнонаемные рабочие, а не фирма. Сможете принять на страхование гражданскую ответственность на время такого ремонта?
Да, неважно, кто именно осуществляет ремонт в квартире: вы сами, наемные рабочие или лицензированная организация. От квалификации строителей стоимость полиса не зависит.
Кто получит возмещение при страховании моей ответственности: я или пострадавшие соседи?
При страховании гражданской ответственности страховое возмещение выплачивается напрямую третьей пострадавшей стороне.
Если я залил соседа снизу, должен ли он заявить на меня в суд, чтобы страховщик счел страховой случай состоявшимся?
Нет, не должен: в большинстве случаев все решается в досудебном порядке, по факту произошедшего события и при признании вины застрахованного лица на уровне общедомового управления/независимым экспертом.
Имеет ли значение, чем именно я залью соседей (например, у некоторых страховщиков во внимание принимается только жидкость из водонесущих систем)?
Нет, в части гражданской ответственности мы возмещаем любой, неумышленно причиненный вами третьим лицам ущерб. Он может быть связан с эксплуатацией любого имущества, расположенного на территории страхования (залив соседей, например, может произойти в результате размораживания вами холодильника или протечки хранящихся в квартире емкостей с краской).
Сколько ждать получения выплаты?
15 рабочих дней с момента получения последнего из документов по убытку.
Хочу купить полис в подарок другу, но никакого отношения к самому объекту страхования я не имею. Это возможно?
Да, конечно. Для покупки договора страхования не обязательно быть собственником или иметь хоть какое-то отношение к объекту страхования.
Ответственность за действия домашнего животного действует только на территории моей квартиры?
Нет, территорией страхования по данной опции является вся территория Российской Федерации (т. е. ваша ответственность за действия животного будет застрахована и во время выгула на придомовой территории, и во время поездок по России).
Если я неумышленно нарушил какие-то правила эксплуатации, например, перегрузил сеть электроприборами, и в результате перепада напряжения в сети многоквартирного дома у всех соседей вышли из строя электроприборы - это тоже страховой случай?
Да, в части гражданской ответственности случай является страховым. Выплата страхового возмещения будет осуществляться всем обратившимся, пропорционально размеру ущерба к лимиту ответственности, предусмотренному договором страхования.
Сделал перепланировку в квартире, но пока не зарегистрировал – при каких условиях смогу теперь застраховать гражданскую ответственность?
Мы не требуем, чтобы перепланировка обязательно была зарегистрирована, если она не затрагивает несущих конструкций здания.
Такие изменения как объединение комнат, устройство проемов в ненесущих перегородках и подобные преобразования принимаются на страхование по факту их наличия, без увеличения стоимости договора страхования и дополнительных документов.
Изменения, затрагивающие водонесущие системы (перенос/переустановка/ремонт радиаторов, ванны, сантехники и т.п.), рассматриваются как фактор, влияющий на степень риска, только если они производятся в период действия договора страхования.
Лимит возмещения
Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.
Страховая премия
Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.
Страховой риск
Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.
Страховой случай
Свершившееся событие из числа предусмотренных договором страхования и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.
Страховая сумма
Определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При страховании имущества страховая сумма может быть установлена равной или ниже его страховой стоимости.
Страховое возмещение
Сумма, которую получает лицо, в пользу которого заключен договор страхования, или его законный представитель при наступлении страхового случая.
Денежные потери лица, в чью пользу заключен договор страхования, в результате наступления страхового случая.
Форма страхового возмещения
При страховании имущества предусмотрена денежная форма возмещения (выплата осуществляется в рублях на расчетный счет лица, в пользу которого заключен договор страхования).
Франшиза
Определенная договором часть ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком, установленная в процентах от страховой суммы или в фиксированном денежном выражении.
Страховщик
Страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и получившая лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном законом порядке.
Договор страхования
Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).
Правила страхования
Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.
Страхователь
Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.
Застрахованное лицо
В части страхования страховании гражданской ответственности: лицо, чья ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу физических лиц, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации застрахована по договору страхования.
Выгодоприобретатель
Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный интерес), в пользу которого заключен договор страхования.
Срок страхования
Время действия договора страхования, как правило совпадает со сроком действия договора страхования.
Срок действия договора
Время, в течение которого действует страховая ответственность страховщика, как правило совпадает со сроком страхования.
Территория страхования
Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т.п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.
Неполное пропорциональное страхование
Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.
Неполное страхование
Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).
Полное страхование
Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества
Неполное непропорциональное
Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.
Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.
Система возмещения
Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения "Новое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения "Старое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)
Система бонус
Система поощрения наших клиентов. Бонус – скидка, которую Вы получаете при продлении полиса, если у Вас не было убытков.
Страховая стоимость
Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов - к рыночной (за минусом износа).
Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами позволит предприятию компенсировать непредумышленный вред, причиненный как собственным сотрудникам, так и клиентам. Множество программ покрывают разные типы рисков: производственные аварии, преступные действия третьих лиц, предоставление некачественных услуг, повлекших причинение ущерба покупателям, и т.д.
Виды страхования ответственности юридического лица перед третьими лицами
Обязательные:
- . Согласно законодательству РФ, без соответствующего полиса страхования гражданской ответственности перед третьими лицами эксплуатация ОПО не допускается;
- . По этому договору СК возместит за организацию ущерб, который нанесен по ее вине (в процессе перевозки) имуществу, здоровью или жизни пассажиров. ОСГОП необходимо для всех организаций, осуществляющих перевозку людей, кроме такси и метрополитена.
СК возместит за организацию ущерб, который нанесен по ее вине (в процессе перевозки) имуществу, здоровью или жизни пассажиров. ОСГОП необходимо для всех организаций, осуществляющих перевозку людей, кроме такси и метрополитена.
Без необязательного страхования общей гражданской ответственности перед третьими лицами компания может осуществлять свою деятельность. Однако эта услуга поможет избежать значительных финансовых и, что самое главное, репутационных потерь.
Итак, добровольное страхование ответственности перед третьими лицами могут оформить:
- предприятия на предмет
Чтобы более подробно узнать об этих услугах и их стоимости, вы можете посетить посвященные им страницы сайта или позвонить менеджерам компании. Наши специалисты владеют самой актуальной информацией по страхованию риска гражданской ответственности перед третьими лицами и другим программам.
Что такое страхование сторонних компаний
Страхование сторонних компаний - это политика, которая защищает от действий другой стороны. Одним из наиболее распространенных типов является страхование автомобилей сторонних производителей, которое предлагает страховое покрытие, которое защищает от требований о возмещении убытков или убытков, понесенных водителем, который не является застрахованным, главным и не включен в страховой полис. Водитель, который причинил ущерб, является третьим лицом.
РАЗВЛЕЧЕНИЕ «Страховка третьей стороны»
страхование третьих лиц - это, по сути, форма страхования ответственности, приобретенная застрахованным лицом первой стороны и выданная страховщиком, второй стороной, для защиты от требований другого, третьего лица. Первая сторона несет ответственность за свои собственные убытки или убытки, независимо от того, как они были вызваны.Существует два вида страхования ответственности перед третьими лицами в отношении автомобильного страхования. Ответственность за телесные повреждения покрывает расходы в отношении людей. Это включает в себя расходы на медицинские расходы, такие как больничный счет; потерянная заработная плата; и боль и страдания. Ответственность за ущерб имуществу покрывает расходы, связанные с имуществом или «материалом».
Важность
Любой, кто диск, обязан по закону нести как минимум минимальное количество обоих видов ответственности, за исключением нескольких штатов. Каждое государство имеет свои минимальные требования для каждого типа покрытия. Даже в условиях «без вины» покрытие ответственности практически не требуется. Были установлены законы об отсутствии вины для освобождения залов судебных заседаний, заполненных до краев, обычными судебными исками о травмах с минимальными ценами на доллары, а также почти всеми претензиями на «боль и страдания». «Тем не менее, законы о недействительности не защищают застрахованных от судебных исков о возмещении ущерба в миллион долларов, вызванных серьезными потерпевшими третьими лицами. Оба типа страхования третьей стороны важны, особенно для лиц с существенными активами для защиты. Чем больше денег и других активов имеет застрахованное лицо, тем выше должен быть предел для каждого типа покрытия ответственности.
Другие виды страхования ответственности перед третьими лицами
В большинстве стран страхование третьей стороны или ответственности является обязательной формой страхования для любой стороны, которая может быть привлечена к ответственности третьей стороной. Страхование гражданской ответственности включает отрасли или предприятия, которые принимают участие в процессах или других видах деятельности, которые затрагивают третьих лиц, таких как субподрядчики, посетители или другие представители общественности. Большинство компаний включают страхование гражданской ответственности в своем страховом портфеле для защиты от ущерба имуществу или телесных повреждений.
Страхование ответственности за продукцию, как правило, предусмотрено законодательством, масштаб которого зависит от страны и часто варьируется в зависимости от отрасли. Этот вид страхования охватывает все основные классы и типы продуктов, включая химикаты, сельскохозяйственную продукцию и рекреационное оборудование, и защищает компании от судебных процессов над продуктами или компонентами, которые наносят ущерб или травмы.
Постепенно наши граждане понимают все преимущества страхования.
Рынок услуг страховых компаний постоянно расширяется, клиентов становится больше, услуги добавляются.
Среди наиболее популярных видов – страхование ответственности перед третьими лицами. Сюда относится достаточно большой список услуг.
Какие из них наиболее популярны и как заключить договор страхования?
Понятие
На практике часто возникает ситуация, при которой нанесение ущерба третьим лицам становится серьезной головной болью.
При рассмотрении вопроса страхования гражданской ответственности перед третьими лицами чаще всего рассматривают случаи нанесения ущерба, например, путем затопления или пожара. Однако понятие это гораздо более широкое.
Наиболее распространенным видом страхования гражданской ответственности перед третьими лицами является ОСАГО – предусматривает наличие у страховой компании страховых издержек в случае причинения застрахованным автотранспортным средством вреда другому транспортному средству путем участия в ДТП.
В такой ситуации выгодополучателем является не владелец застрахованного автомобиля, а третье лицо, которое пострадало от неправомерных действий застрахованного.
Такая установка бенефициара (получателя) в качестве третьего лица является выгодной для всех сторон договорных отношений.
Практичность состоит в следующем:
- все контакты и переговоры с третьим лицом, которому нанесен ущерб, проводит страховая компания, а не застрахованное лицо;
- застрахованное лицо избавляется от необходимости проверки объективности заявленного ущерба;
- полностью весь ущерб покрывается страховой компанией.
Таким образом, застрахованное лицо не только получает избавление от денежных затрат, но и существенно экономит свое время.
При пожаре и других неприятных происшествиях в квартире, доме или другом жилом помещении часто страдает и имущество соседей: огонь имеет свойство переходить на соседние участки, а вода и пена, которые пожарные используют при тушении пожара, также нанесут ущерб не только самому погорельцу, но и тем, кто проживает с ним рядом.
Сорванный водопроводный кран может доставить массу неприятностей целому подъезду, а испорченная канализация – целой дачной улице.
Это значит, что владельцу или арендатору такой квартиры или такого дома придется возместить ущерб соседям – в этом и заключается его гражданская ответственность перед третьими лицами.
Выгодным является страхование ответственности перед третьими лицами и для таких лиц. Во-первых, можно избежать манипуляций со стороны лица, нанесшего ущерб касательно цены поврежденного имущества. Во-вторых, третье лицо гарантированно получит возмещение своего ущерба.
Виды
Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами условно можно разделить на:
- страхование общей гражданской ответственности;
- страхование ответственности производителя или поставщика услуг;
- страхование ответственности директоров или должностных лиц;
- страхование ответственности работодателя;
- страхование профессиональной ответственности;
- страхование ответственности за нанесение вреда экологии;
- страхование ответственности владельца автотранспортного средства;
- страхование ответственности владельца автотранспортного средства при выезде за рубеж.
Наиболее распространенным видом, как упоминалось ранее, является именно страхование, касающееся автомобилей – ОСАГО. Страховка общей гражданской ответственности включает в себя случаи пожара или затопления, описанные ранее.
Для всех указанных видов страхования общим является объект – имущественные интересы, связанные с причинением вреда имуществу, жизни или здоровью третьих лиц.
При этом нанесенный ущерб должен быть прямым следствие действий страховщика (причинно-следственная связь). Необходимо также отметить, что указанная классификация является условной, хоть и общепринята всеми страховыми компаниями.
Процедура страхования и практические нюансы
Заключение любого договора страхования из вышеперечисленных предусматривает наличие публичной оферты (предложения) со стороны страховой компании.
Публичная оферта предусматривает наличие предложения, на которое может согласиться любой потребитель.
После обращения в страховую компанию клиент получает условия договора (его бланк), с которыми он должен ознакомиться. Если у клиента нет никаких возражений – договор может быть подписан сторонами и принят к исполнению.
Также по некоторым видам страхования возможна процедура заключения договора онлайн. Например, законом прямо предусмотрена возможность подобного заключения договора по ОСАГО.
Владельца транспортного средства, на которого возложена обязанность страхования, можно определить как лицо, которое является законным собственником или владельцем имущества, и обязан застраховать транспортное средство не позднее пятидневного срока со дня приобретения своих прав на него.
Дискуссионным является вопрос страховки транспортного средства, приобретенного «по доверенности». Такой вид заключения договора купли-продажи часто практикуется на рынке в связи с его дешевизной.
Обязано ли лицо, которое управляет транспортным средством на основании доверенности, страховать его? Однозначно обязано. Такая категория лиц подпадает под определение владельца транспортного средства.
Для заключения договора ОСАГО пользователю необходимо зайти на сайт страховой компании и оставить там анкетные данные, необходимые для заключения договора страхования.
После этого необходимо осуществить оплату ОСАГО. Сразу после получения оплаты страховая компания оформляет договор страхования и отправляет его застрахованному лицу.
Особенностью этого вида является то, что договор страхования может быть получен застрахованным лицом по электронной почте и просто распечатан на обычном принтере.
Такой распечатанный вид договора является приемлемым для предъявления, например, сотрудникам ГИБДД по их требованию однако судебная практика говорит о том, что получение договора страхования в оригинале, все же, является приоритетным.
Особенности процедуры
Обязательным элементом договора страхования ответственности является четкое перечисление видов страховых рисков , от которых, соответственно, застрахован контрагент по договору.
На практике достаточно часто страховые компании предлагают контрагентам по договору заключить сделку на стандартных условиях. Однако в перечень указанных стандартных условий обычно не включают случаи стихийного бедствия или других природных катаклизмов.
Если застрахованное лицо не обратит на это внимание при заключении договора, в будущем это потенциально негативно может сказаться на страховых выплатах.
Также важным моментом является четкое определение личности бенефициара (выгодополучателя). Ведь именно от того, насколько четко будет указан перечень бенефициаров, будет зависеть наличие поля для манипуляций со стороны страховой компании.
Не все страховые компании занимаются страхованием ответственности перед третьими лицами.
Ежегодно правовыми и финансовыми порталами составляется перечень страховых компаний-лидеров рынка. По итогам 2015 года лидером рынка в этом сегмента является компания «Тинькофф страхование».
]На сайте компании можно найти в свободном доступе все разрешительные документы, а также заполнить онлайн-анкету на получение договора страхования.
Вне зависимости от формы заключения договора страхования гражданской ответственности перед третьими лицами и сферы его заключения, такой договор может считаться неплохой гарантией будущих рисков.
Ущерб, причиненный другим гражданам или их имуществу, подлежит обязательному возмещению в полном объеме. Чтобы избежать финансовых потерь граждане и компании могут воспользоваться такой услугой, как страхование гражданской ответственности в случае причинения вреда третьим лицам.
Кому выгодно воспользоваться такой услугой?
Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами могут оформить:
- собственники транспортных средств;
- собственники недвижимости (квартир, домов, коммерческой недвижимости);
- торговые организации;
- строительные компании и т.д.
К слову, застраховать свою ответственность можно на сайте https://www.uralsibins.ru/ . Здесь вы также можете застраховать свое имущество, жизнь и здоровье, путешествия.
Основные правила заключения договора страхования
Договор страхования заключается между гражданами либо юрлицами (страхователь) и страховой компанией (страховщик). Предметом договора страхования в таком случае будут имущественные интересы страхователя по поводу его обязанности компенсировать вред, причиненным другим лицам (их жизни, здоровью, имуществу). Страховые риски включают в себя две категории:
- причинение ущерба жизни и здоровью физических лиц;
- уничтожение или повреждение имущества других лиц.
События, которые считаются страховым случаем:
- пожар;
- авария газопровода или иного оборудования;
- дорожно-транспортные происшествия;
- авария канализационных, водоснабженческих, отопительных систем и т.д.
Договор страхования как правило заключается на срок до 12-ти месяцев.
Страховые выплаты
Страхова сумма по любому из рисков определяется по договоренности сторон - участников-сделки. В таком случае учитывается потенциальный объем ущерба другим лицам. В договоре могут указываться предельные суммы возмещения (например, по каждому случаю и/или по каждому виду ответственности).
Страховой тариф определяется для каждого клиента индивидуально. Для этого во внимание берется специфика деятельности страхователя, статистика страховых случаев, лимиты выплат и т.д. Размер страховой премии зависит от строка договора, региона и других факторов.
Выплата страхового возмещения
Страховое возмещение выплачивается только при условии предоставления страхователем страховой копании всех необходимых документов, подтверждающие обстоятельства страхового случая и размер понесенного ущерба.
После того, как страховая компания признает произошедшие событие страховым случаем, оформляется страховой акт. В нем определяется размер возмещения. Страховщик выплачивает страхователю возмещение, которые равняется сумме ущерба, полученного третьему лицу, но не больше суммы возмещения, которая предусмотрена договором.
Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами - это надежный и эффективный метод защиты своих интересов или интересов своего бизнеса в случае причинения вреда гражданам или их имуществу.
